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Planificación financiera para padres mayores

Como tantas cosas en la vida, gestión del dinero se vuelve un poco más complicado a medida que envejecemos. Gestionar los costes sanitarios, calcular los ahorros para la jubilación, invertir en el futuro de nuestra familia y trabajar para jubilarnos sin deudas adquieren un nuevo significado cuando nos acercamos al final de nuestros años como generadores de ingresos. Y las personas mayores afrontan los nuevos retos de la gestión de su dinero de todas las maneras posibles. Algunas personas comienzan a abrir una cuenta de ahorro para la jubilación tan pronto como empiezan a trabajar; otras esperan hasta estar más cerca de la jubilación. Algunas personas optan por cobrar la Seguridad Social en cuanto se jubilan; otras esperan hasta que estén totalmente consolidadas.

Sea cual sea su enfoque de la gestión del dinero en sus años dorados, es útil tener un plan. Contar con un plan le permite establecer objetivos, hacer correcciones si las cosas se desvían y aprovechar al máximo el dinero que tiene.

Los beneficios de la planificación financiera

Planificación financiera es el proceso de crear un mapa sobre cómo ahorrar, gastar y gestionar su dinero. A lo largo de su vida, muchas personas recurren a los servicios de los planificadores financieros certificados (CFP) para que les ayuden a tomar decisiones de inversión, a tomar decisiones de gasto y a ahorrar para la jubilación.

Incluso sin trabajar con un PPC, tomarse el tiempo para hacer un plan financiero tiene sus beneficios. Algunos de estos beneficios incluyen:

  • Alcanzar los objetivos financieros individuales
  • Seguridad financiera en caso de emergencias, accidentes o enfermedades
  • Mayor nivel de vida
  • Mayor comprensión de la toma de decisiones financieras
  • Independencia financiera
  • Jubilación anticipada

Planificación financiera para padres mayores

Si le preocupa un padre mayor y su gestión del dinero, un plan financiero puede ser una respuesta fácil para toda la familia. La planificación financiera para un ser querido de edad avanzada se realiza mejor con una comunicación abierta y es mejor hacerla juntos. Esto ayuda a garantizar que todas las partes implicadas entienden los objetivos y deseos de su ser querido y que todos están en la misma línea. Aquí hay algunos consejos para ayudar a prepararse para reunirse con un CFP con sus padres mayores:

  • Reúne todos los documentos importantes. Esto incluye los presupuestos actuales, los extractos bancarios, los resúmenes de las cuentas de inversión, los detalles sobre las deudas pendientes y las declaraciones de impuestos más recientes.
  • Discutir los objetivos financieros. Para establecer una hoja de ruta, hay que saber hacia dónde va el camino. ¿Cuánta deuda hay que pagar? ¿Cómo son los gastos mensuales ahora y en el futuro?
  • Discutir los objetivos de la vida. ¿Cómo quiere su ser querido que sea su vida? ¿Hay unas vacaciones de ensueño a las que aspirar? ¿Una casa que vender? ¿Una comunidad de jubilados a la que mudarse? ¿Nietos por los que invertir?
  • Tenga una lista de preguntas. Para sacar el máximo provecho de una relación con un PPC, lo mejor es que ambas partes entiendan sus funciones y responsabilidades.

Aunque los detalles de cada plan financiero varían en función de los activos y los objetivos del individuo, todos los planes incluyen los mismos componentes básicos. Estos incluyen:

  • Una visión general de todas las deudas y activos
  • Un presupuesto mensual que detalle los ingresos y los gastos
  • Un presupuesto para grandes gastos de capital en los próximos tres a cinco años
  • Una revisión del plan o planes de seguro médico, incluyendo lo que está cubierto y lo que no
  • La designación de una persona que se encargue de las finanzas y de la toma de decisiones financieras en caso de que la persona mayor no pueda hacerlo

Tomar decisiones inteligentes

Ayudar a crear un futuro financiero seguro para tus padres mayores es una excelente manera de dar tranquilidad a toda tu familia. Otro paso importante para garantizar que los años dorados de sus padres sean seguros y confortables es identificar la mejor situación de vida. En Fincas WindsorTenemos los servicios y la variedad necesarios para satisfacer las necesidades de todos nuestros residentes. Como comunidad de jubilados de atención continua (CCRC), Windsor Estates está equipada para apoyar a nuestros residentes a medida que sus necesidades cambian y crecen. Fomentamos las aficiones, los intereses y la independencia de nuestros residentes, a la vez que ofrecemos oportunidades sociales, entretenimiento y servicios de atención sanitaria in situ.

¿Está interesado en saber más sobre Windsor Estates? Nos encantaría responder a sus preguntas. Contacto con nosotros ¡hoy!